उधारकर्ता की साख की आकांक्षा। हाइलाइट
उधारकर्ता की क्रेडिट रेटिंग में से एक हैउधार प्रक्रिया का सबसे महत्वपूर्ण क्षणों। यह वित्तीय संस्थानों की ओर से काफी उचित कार्रवाई है, क्योंकि उधारकर्ता की ऋण एवं ब्याज चुकाने के लिए यह सीधे निम्नलिखित बैंक सेटिंग्स को प्रभावित करता है पर क्षमता का सही मूल्यांकन -, जोखिम, ऋण पोर्टफोलियो की गुणवत्ता, ऋण चुकौती की क्षमता के स्तर, देर से भुगतान की घटना और इसके परिणाम स्वरुप, लब्बोलुआब ऋण संस्था।
एक नियम के रूप में, एक एकीकृत, सार्वभौमिक पद्धति के लिएसभी वित्तीय संस्थान मौजूद नहीं हैं। प्रत्येक बैंक में, क्रेडिट विशेषज्ञ उधारकर्ता की व्यक्तिगत क्रेडिट रेटिंग विकसित करते हैं। हालांकि, सामान्य क्षण अभी भी बैंकों के तरीकों में मौजूद हैं, हालांकि वे पूरी तरह से अलग-अलग लोगों को बनाते हैं।
स्वाभाविक रूप से, मूल्यांकन का प्रारंभिक स्तरएक प्राकृतिक या कानूनी व्यक्ति के रूप में उधारकर्ता की परिभाषा से शुरू होता है। एक कानूनी इकाई के रूप में उधारकर्ता की क्रेडिट योग्यता का विश्लेषण एक बहुत ही श्रमिक प्रक्रिया है, यह वित्तीय स्थिति और साल्वेंसी का आकलन करने के लिए विभिन्न मॉडलों और तरीकों पर आधारित है। सबसे पहले, हम कंपनी के वित्तीय वित्तीय विवरण, विशेष रूप से, कंपनी के वित्तीय प्रवाह, देनदारियों और परिसंपत्तियों की संरचना और गतिशीलता, साथ ही साथ गुणांक जो कंपनी की वित्तीय स्थिति को दर्शाते हैं, पर विचार करते हैं।
यदि एक कानूनी इकाई एक विशाल जमा कर सकते हैंदस्तावेजों की संख्या जिसके आधार पर वित्तीय विश्लेषण करना संभव है, फिर एक व्यक्ति के रूप में उधारकर्ता की क्रेडिट योग्यता का आकलन पूरी तरह से अलग योजना के अनुसार किया जाता है।
एक निजी की साल्वदारी पर प्रारंभिक जानकारीउधारकर्ता में निम्नलिखित पैरामीटर शामिल हैं - आय की गतिशीलता, इस समय व्यय का स्तर, क्रेडिट की उपलब्धता, प्रशासनिक और अन्य देनदारियां।
यह ध्यान देने योग्य है कि व्यक्तियों के प्रति दृष्टिकोणअधिक वफादार, चूंकि कई क्रेडिट संस्थान न केवल दस्तावेज आय को ध्यान में रखते हैं, बल्कि यह भी व्यक्तिपरक तथ्यों को ध्यान में रखते हैं कि ग्राहक पुष्टि नहीं कर सकता है। सरल अंकगणितीय परिचालन की विधि - आय से कम खर्च और देनदारियां - क्रेडिट विशेषज्ञ ग्राहक को ऋण चुकाने की क्षमता निर्धारित करते हैं। यह केवल प्राकृतिक है कि उधारकर्ता की शुद्ध आय के अपर्याप्त स्तर के साथ, आवेदन को मंजूरी नहीं दी जाएगी। यदि ऋण के लिए मासिक भुगतान आय की राशि का 50% से अधिक है, तो उत्तर आमतौर पर भी नकारात्मक होता है।
उधारकर्ता की क्रेडिट रेटिंग पर निर्भर करता हैउधार देने का प्रकार। उदाहरण के लिए, हाल ही में उधारकर्ता के बारे में जानकारी की न्यूनतम मात्रा के विश्लेषण के आधार पर एक स्कोरिंग पद्धति का व्यापक रूप से उपयोग किया जाता है। विशेष रूप से, यहां हम ऐसे मानकों पर विचार करते हैं जैसे ग्राहक की उम्र, उनके श्रम और सामाजिक स्थिति और, ज़ाहिर है, आय। एक नियम के रूप में, इस तरह के ऋण पर निर्णय सबसे कम संभव समय में लिया जाता है, कुछ बैंक केवल एक घंटे में पंजीकरण की पेशकश करते हैं।
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