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ऋण और पट्टे के बीच अंतर क्या है? पट्टे का लाभ

परिवहन के लिए पैसे बचाने के लिए कई सालों तक क्योंउपकरण, यदि आप जल्दी से कार मालिक बन सकते हैं, तो पट्टा या ऋण जारी कर सकते हैं? दोनों मामलों में, आपको बैंक के साथ एक समझौते में प्रवेश करना होगा, संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में छोड़ना होगा और पैसे का उपयोग करने के लिए ब्याज का भुगतान करना होगा। ऋण पट्टे से अलग कैसे है?

सार

एक ऋण एक लक्षित ऋण है जिसे जारी किया जाता हैविशिष्ट शर्तों के साथ विशिष्ट शब्द। ग्राहक बैंक को ब्याज के साथ धन की राशि देता है। सेवा उद्यमों, रूसी संघ के नागरिकों और विदेशियों द्वारा जारी की जा सकती है जिनके पास रूस में नियमित आय है। पट्टे और क्रेडिट के बीच का अंतर यह है कि दूसरे मामले में रिडेम्प्शन के अधिकार के साथ एक पट्टा है। बैंक लेनदेन के विषय को ग्राहक के उपयोग के लिए अधिग्रहण और हस्तांतरण करता है, जो कि वित्तीय संस्थान की संपत्ति बनी हुई है जब तक अनुबंध की सभी शर्तों को पूरा नहीं किया जाता है। खरीदार विक्रेता के साथ गणना में भाग नहीं लेता है। यहां संक्षेप में, ऋण और पट्टे के बीच का अंतर।

ऋण पट्टे से अलग कैसे होता है?

विकास का इतिहास

रूस में वित्तीय पट्टे पर 80 के दशक मेंउपकरण खरीदते समय विदेशी व्यापार लेनदेन में उपयोग किया जाता है। विशेष रूप से, ऐसी स्थितियों पर, एयरोफ्लोट ने यूरोपीय एयरबस हासिल किया। 9 0 के दशक में, पहली कंपनियों ने फॉर्म बनाना शुरू किया: एयरोलाइजिंग, रोसस्टैंकोमिस्ट्रुमेंट, लीज़िंगोल, रोजाग्रोसनाब, जो बजट फंडों की कीमत पर मौजूद थे। गतिविधियों को समन्वयित करने और 1 99 4 में प्रतिभागियों के संपत्ति हितों की रक्षा करने के लिए, रोज़लीज़िंग एसोसिएशन दिखाई दिया। विधायी स्तर पर, संचालन केवल तभी विनियमित होना शुरू किया जब कानून "निवेश गतिविधियों में पट्टे के विकास पर" लागू हुआ और नागरिक संहिता में परिवर्तन किए गए।

पट्टे और क्रेडिट के बीच अंतर

बेहतर धारणा के लिए, हमने इन मतभेदों को एक तालिका के रूप में प्रस्तुत करने का निर्णय लिया।

की विशेषताओं

श्रेय

पट्टा

निर्णय के लिए समय सीमा

2-3 सप्ताह

1 दिन

भुगतान की संख्या

5-10

1

वित्त पोषण की औसत अवधि

1 साल

3 साल

विक्रेता के साथ बातचीत

स्वतंत्र रूप से

बैंक

न्यूनतम ग्राहक गतिविधि अवधि

1 साल

कोई प्रतिबंध नहीं

जमानत

वहाँ हैं

आवश्यक नहीं है

क्षेत्र के लिए बाध्यकारी

वहाँ हैं

नहीं

बैंक के साथ बैंक के साथ संबंध

उधारकर्ता - नियमित ग्राहक

नहीं

भुगतान संरचना

वार्षिकी भुगतान

एक व्यक्तिगत अनुसूची बनाना और यदि आवश्यक हो तो इसे बदलना संभव है।

हस्ताक्षर करने के लिए अनुबंध की संख्या

4 (ऋण, प्रतिज्ञा, बीमा, बिक्री और खरीद समझौता)

2 (पट्टे और बिक्री समझौता)

दस्तावेजों का नोटरीकरण

वहाँ हैं

नहीं

आय कर

निकाय का पुनर्भुगतान और ऋण पर ब्याज उद्यम के शुद्ध लाभ के कारण है

भुगतान निष्कासित हैं और आयकर के अधीन नहीं हैं।

ऋण से पट्टे पर देने का मुख्य लाभ हैलेनदेन के छोटे संस्करणों के साथ लेनदेन संपार्श्विक के बिना जारी किया जा सकता है। किसी भी स्थिति में बैंकों को धनवापसी गारंटी की आवश्यकता होगी। सबसे अधिक बार, संपार्श्विक का मूल्य ऋण के आकार से कई गुना अधिक होता है। छोटे व्यवसायों के लिए, यह एक बड़ी समस्या बन जाती है। ग्राहक के सॉल्वेंसी से संतुष्ट होने तक बैंक ट्रांजेक्शन को अंजाम नहीं देगा। नकारात्मक वित्तीय संकेतकों के साथ भी एक सकारात्मक पट्टे पर निर्णय लिया जा सकता है।

ऋण से अंतर पट्टे पर देना

अर्थव्यवस्था

कानूनी संस्थाओं के लिए ऋण देने से अलग कैसे होता है?लोग? वित्त पट्टों से समय और धन की बचत होती है। बैंक औसतन पाँच कार्य दिवसों के लिए लेन-देन के लिए आवेदन पर विचार करता है, और फिर निर्णय लेता है। यदि यह सकारात्मक है, तो ग्राहक एक पट्टा समझौते और वस्तु की बिक्री पर हस्ताक्षर करता है। इसके अलावा, सभी भुगतान संपत्ति की लागत से संबंधित हैं।

लोन को लेकर स्थिति अलग है। एक आवेदन जमा करने के लिए, एक संगठन को अपनी सॉल्वेंसी साबित करने और एक व्यवसाय योजना तैयार करने के लिए दस्तावेजों का एक बड़ा बैच इकट्ठा करने की आवश्यकता होती है। उसके बाद, बैंक क्रेडिट इतिहास, परिसंपत्तियों और देनदारियों की मात्रा, संपार्श्विक और संपार्श्विक की उपलब्धता की सावधानीपूर्वक जांच करता है। उसके बाद दस्तावेज तैयार किए जाते हैं। इस प्रक्रिया में औसतन एक महीना लगता है।

लीजिंग और क्रेडिट में क्या अंतर है?

वित्त पोषण

पट्टे बनाते समय, ग्राहक भुगतान करता हैअग्रिम भुगतान और बीमा भुगतान। ऋण के मामले में, लेनदेन, मुद्रा रूपांतरण को संसाधित करने के लिए बैंक के कमीशन को वित्त देना आवश्यक है, यदि उपकरण एक विदेशी समकक्ष, नोटरी सेवाओं से खरीदा जाता है। व्यक्तियों के लिए ऋण से पट्टे पर देने का अंतर यह है कि वित्तीय पट्टे ग्राहक को परिवहन शुल्क और यातायात पुलिस के साथ पंजीकरण जैसी सेवाओं का भुगतान करने से छूट देते हैं। इन सभी लागतों का भुगतान उस कंपनी द्वारा किया जाता है जो लेन-देन करता है। भविष्य में, ग्राहक सभी लागतों के लिए बैंक की प्रतिपूर्ति करेगा। एक पट्टा समझौते की औसत अवधि तीन साल है।

पसंद की स्वतंत्रता

क्रेडिट लेनदेन में, ग्राहक की तलाश हैविक्रेता, वस्तु (कार, उपकरण, अपार्टमेंट) उठाता है, और फिर ऋण के लिए बैंक में जाता है। वित्तीय संस्थान शुल्क का भुगतान करता है, और उधारकर्ता फिर ब्याज के साथ ऋण चुकाता है। समस्या यह है कि बैंक हमेशा उन कंपनियों के साथ सहयोग नहीं करते हैं जो खरीदार के लिए दिलचस्प हैं। उदाहरण के लिए, वीटीबी ग्राहक होंडा की खरीद के लिए कार ऋण जारी करना चाहता है, लेकिन एक वित्तीय संस्थान इस डीलर के साथ सहयोग नहीं कर सकता है। उसे या तो दूसरी कार की तलाश करनी होगी, या दूसरे बैंक में सेवा की व्यवस्था करनी होगी। पट्टे देने के मामले में, मध्यस्थ कंपनी ग्राहकों की आवश्यकताओं के अनुसार वांछित वस्तु की तलाश कर रही है। वह बिक्री लेनदेन भी करती है। फिर ऑब्जेक्ट को क्लाइंट के अस्थायी उपयोग में स्थानांतरित किया जाता है। इस तरह से क्रेडिट लीजिंग से अलग होता है।

पट्टे और कार ऋण के बीच अंतर क्या है

स्वामित्व

उदाहरण खरीद के लिए इस आइटम पर विचार करेंकार। ऋण वाहन बनाते समय बैंक की संपत्ति बन जाती है। वह प्रतिज्ञा है। पट्टे देने के मामले में, लेन-देन की वस्तु सभी भुगतानों के भुगतान के बाद ही उधारकर्ता के पास जाती है, और इससे पहले कि कंपनी के स्वामित्व में रहता है। कार लोन कैसे अलग है? मध्यस्थ कंपनी वस्तु के बीमा से संबंधित सभी मुद्दों से संबंधित है। कुछ बैंक CASCO के बिना ऋण जारी करते हैं, लेकिन साथ ही ब्याज दर और डाउन पेमेंट (40% तक) बढ़ाते हैं।

दोनों प्रकार के लेनदेन की आवश्यकता होती हैपूर्व भुगतान। लेकिन अगर कार ऋण बनाते समय 10-20% राशि का भुगतान करने के लिए पर्याप्त है, तो पट्टे के मामले में, उच्च भुगतान नीचे, बेहतर। बैंक द्वारा कार की लागत का 50% पर सौदा निष्पादित करना लाभदायक नहीं है। मध्यस्थ कंपनी ग्राहक को विलायक नहीं मान सकती है यदि वह कार के मूल्य का केवल 20-30% योगदान कर सकती है। यह वही है जो ऑटो ऋण से पट्टे को अलग करता है।

पट्टे और ऑटो ऋण के बीच अंतर क्या है?

ब्याज दरें

चुने हुए क्रेडिट नीति पर निर्भर करता हैनकद विचार की गणना मूल या अवशिष्ट राशि से की जा सकती है। दूसरी विधि सबसे अधिक उपयोग की जाती है। यदि मूल राशि पर ब्याज लगाया जाता है, तो ओवरपेमेंट ऋण की राशि का दोगुना है। ऐसे लोगों के लिए कुछ लोग ऋण के लिए आवेदन करने को तैयार हैं।

ब्याज दर में एक शुल्क शामिल हैवित्तीय संसाधन, प्रशासनिक लागत, लाभ मार्जिन और जोखिम कवरेज। प्रत्येक वित्तीय संस्थान अपने मूल्य की स्वतंत्र रूप से अंतरबैंक बाजार, कंपनी के वित्तीय संकेतकों और ऋण की संरचना के आधार पर गणना करता है।

व्यक्तियों के लिए ऋण से अंतर पट्टे पर देना

व्यावसायिक लाभ

यह पहले ही कहा जा चुका है कि पट्टे देने से मदद मिलती हैपैसे बचाओ। सभी भुगतान प्रकार में चुकाए जा सकते हैं, अर्थात, वे उत्पाद जो एक वित्तीय पट्टे के तहत खरीदे गए उपकरणों द्वारा निर्मित होते हैं। अनुबंध अतिरिक्त काम के लिए प्रदान कर सकता है। ऋण और पट्टे के बीच क्या अंतर है यदि लेनदेन का विषय एक परिसंपत्ति है, नीचे चर्चा की गई है।

सुविधा

श्रेय

पट्टा

मूल्यह्रास प्रकार

मानक तरीका है

त्वरित विधि का उपयोग करने की अनुमति दी, जो आयकर को कम करता है

समय

५- 5 साल पुराना है

अनुबंध की अवधि के अनुसार

संपत्ति कर

कोई लाभ नहीं

त्वरित मूल्यह्रास के मामले में, एक बचत है

खाता शेष

ग्राहक

लेन-देन की शर्तों के अनुसार: ग्राहक या उससे कम

लागत में शामिल हैं

ब्याज

सभी भुगतान

उधारकर्ता उच्च सीमा शुल्क पर ध्यान देते हैंआयातित उपकरण, मध्यस्थ कंपनियों की एक छोटी संख्या, उत्पादों की एक सीमित श्रृंखला जो एक वित्तीय पट्टे की शर्तों पर व्यवस्थित की जा सकती है। यह है कि कैसे पट्टे पर एक ऋण से अलग है।

व्यवसायों और व्यक्तियों के लिए अधिक लाभदायक क्या है?

वित्तीय पट्टे की सेवा सभी के लिए उपलब्ध है। लेकिन, संपत्ति कर की गणना के लिए आधार को कम करने के अवसर की उपलब्धता के कारण, पट्टे पर देने वाली कंपनियों और कानूनी संस्थाओं को पट्टे पर देना अधिक लाभदायक है। साधारण उपभोक्ता क्रेडिट पर सामान खरीद सकते हैं। यह आपको अग्रिम में अपनी लागतों की योजना बनाने, सह-उधारकर्ताओं, गारंटियों को आकर्षित करने की अनुमति देता है।

पट्टे पर देने से ऋण लाभ

उदाहरण

पट्टे और ऋण और किराए के बीच का अंतर यह है किलेन-देन का विषय एक विशिष्ट वस्तु है जिसे ग्राहक खरीद सकता है। अवशिष्ट मूल्य के पुनर्भुगतान के बाद ही, यह उधारकर्ता की संपत्ति बन जाती है। यदि ग्राहक भविष्य में आइटम (उपकरण, वाहन, आदि) का उपयोग नहीं करना चाहता है, तो उसे अग्रिम में लीजबैक सेवा की व्यवस्था करनी होगी। इसका सार इस तथ्य में निहित है कि अनुबंध के अंत में, उधारकर्ता लेनदेन के विषय को वापस बैंक में जमा करता है। लेकिन इस तरह का ऑपरेशन क्लाइंट के लिए फायदेमंद नहीं है।

ग्राहक 690 हजार रूबल के लिए टोयोटा कोरोला खरीदना चाहता है। विशिष्ट शर्तें:

  • अग्रिम भुगतान - 20%, वह 193.8 हजार रूबल है।
  • अवधि - 36 महीने।
  • दर 15% है।
  • OSAGO, KASKO, वाहन पंजीकरण की लागत अनुबंध मूल्य में शामिल नहीं हैं ग्राहक उन्हें स्वतंत्र रूप से भुगतान करता है।

ऑटो लोन

पट्टा

वाहन की लागत

690 हजार रूबल

%

15

कोई नहीं (लीज़बैक)

अवधि (महीने)

36

अग्रिम भुगतान

138 हजार रूबल।

भुगतान प्रकार

वार्षिकी

मासिक भुगतान

19 135 रगड़।

11790 रगड़।

% पर ओवरपेमेंट

135 हजार रूबल

कोई नहीं (लीज़बैक)

भुगतान की कुल राशि, हजार रूबल

19,135 * 36 + 138,000 = 826

11.79 * 39 + 138 = 562.44

जमानत

0

CASCO बीमा

86 हजार रूबल

सीटीपी

5,5 हजार रूबल।

यातायात पुलिस में वाहन का पंजीकरण

2 हजार रूबल

परिवहन कर

4.27 रगड़।

अग्रिम मोचन भुगतान

लापता

441 हजार रूबल

अधिग्रहण की लागत

826,000 रूबल

562.44 + 441 = 1033.44 हजार रूबल।

7345 लीजबैक मासिक भुगतानऋण से कम रूबल। उसी समय, अनुबंध की अवधि के अंत में डिप्टी को कार का स्वामित्व प्राप्त नहीं होगा। यहां तक ​​कि अगर वाहन को बाद के पुनर्खरीद की शर्तों पर खरीदा जाता है, तो भी व्यक्तियों के लिए कार ऋण जारी करना बेहतर होता है। फिर सभी खर्चों का योग 826 हजार रूबल होगा।

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