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एलएलसी के लिए व्यावसायिक विकास के लिए ऋण: दस्तावेजों का एक पैकेज, परिस्थितियां छोटे और मध्यम व्यवसायों के लिए ऋण

कई उद्यमी अपने विस्तार का फैसला करते हैंव्यापार। लेकिन इस मामले में लक्ष्य प्राप्त करने के लिए धन की कमी हो सकती है। बैंक एलएलसी के लिए व्यावसायिक विकास के लिए ऋण प्रदान करते हैं। उचित स्थितियों और आवश्यकताओं के साथ सबसे इष्टतम कार्यक्रम चुनना आवश्यक है।

यदि आवश्यक हो, तो विकास के लिए ऋण को औपचारिक बनाएंकई बैंकों के कार्यक्रमों से परिचित होने की सलाह दी जाती है। और यह एक पेशेवर परामर्शदाता से परामर्श करना बेहतर है जो आपको सर्वोत्तम स्थितियों का चयन करने में मदद करेगा। एक समान रूप से महत्वपूर्ण कार्य अनुबंध से परिचित होना है, जो लेनदेन की शर्तों को निर्दिष्ट करता है।

छोटे व्यवसाय ऋण की विशेषताएं

एलएलसी के रूप में पंजीकृत कंपनी नहीं कर सकती हैआईपी ​​के मुकाबले उपभोक्ता ऋण तैयार करना। इसलिए, उनके पास थोड़ा विकल्प नहीं है। लेकिन बैंक लगातार नए कार्यक्रम जारी कर रहे हैं। मुख्य आवश्यकता कंपनी की गतिविधि है। यह कम से कम 6 महीने के लिए किया जाना चाहिए, अन्यथा आवेदन पर इनकार किया जाएगा।

ओयू के लिए व्यापार विकास के लिए ऋण

संगठन उपयोग करने का अवसर प्रदान करता हैएक क्रेडिट लाइन जो लागत के साथ बढ़ेगी। यह असुरक्षित उधार है। संकट की अवधि में भी, बैंकिंग संस्थान जनता को ऋण प्रदान करते हैं। बड़े उद्यमों को उधार देना, बैंक आमतौर पर संपार्श्विक और गारंटर के बिना प्रदर्शन नहीं करता है।

एलएलसी के लिए ऋण के प्रकार

आम तौर पर, ऋण कम से कम किया जाता हैराशि और एक बड़ा प्रतिशत। फिर क्रेडिट संगठन रकम का विभाजन प्रस्तुत करेंगे। पहले को संपार्श्विक के बिना जारी किया जा सकता है, और दूसरा एक सुरक्षित होना चाहिए। ऋण स्वयं को निम्नलिखित प्रकारों में बांटा गया है:

  • ओवरड्राफ्ट। अनुमोदित राशि के उधारकर्ता के निपटारे खाते में स्थानांतरित करें। आप अपने चालू खाते में धन जमा करके ऋण का भुगतान कर सकते हैं। पैसा स्वचालित रूप से लिखा जाता है। लक्ष्य कंपनी के कारोबार का समर्थन करना है। नकद रजिस्टर, भुगतान टर्नओवर में कमी को खत्म करने पर पैसा खर्च किया जा सकता है। फंड बजट में जा सकते हैं। उधार देने का यह विकल्प सबसे अधिक लाभदायक माना जाता है। ब्याज दरें तय और विभेदित हैं। पुनर्भुगतान स्वचालित है।
  • क्रेडिट लाइन इसका उपयोग व्यापार विस्तार के लिए किया जाता है। क्रेडिट लाइन अक्षय और गैर नवीकरणीय हो सकती है। आम तौर पर इन ऋणों का उपयोग नए फंड खरीदने के लिए किया जाता है। कच्चे माल की संभावित खरीद। वित्तीय संगठनों को गैर-नकद रूप में जमा किया जाता है। धन पूरी तरह से या कुछ हिस्सों में खर्च किया जाता है। एक गैर-लक्षित कार्यक्रम का उपयोग किया जाता है, लेकिन क्रेडिट संगठन खर्च को नियंत्रित कर सकता है।
  • निवेश ऋण उद्यम के विस्तार या उपकरण खरीदने की आवश्यकता के लिए, आप ऐसे ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। लेकिन इसके लिए अन्य ऋण की तुलना में अधिक कठोर परिस्थितियां हैं। बहुत से दस्तावेजों को इकट्ठा करना जरूरी है, साथ ही एक निवेश योजना तैयार करना जो राजस्व बढ़ाने के तरीकों को प्रतिबिंबित करता है।

क्रेडिट संगठन की आवश्यकता हो सकती है30-40% में पहला भुगतान। क्रेडिट अवधि 15 साल है। अगर कंपनी बहुत पहले काम नहीं कर रही है, तो विफलता हो सकती है। शून्य संतुलन पर क्रेडिट जारी नहीं किए जाते हैं। कभी-कभी संपार्श्विक की आवश्यकता होती है।

स्थिति

एलएलसी के लिए व्यावसायिक विकास के लिए क्रेडिट तैयार किया गया हैसबरबैंक, वीटीबी 24, अल्फा बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान। प्रत्येक कार्यक्रम अपनी शर्तों की पेशकश करता है। जमानत, ज़मानत या संपार्श्विक प्रदान किए बिना ऋण जारी करना संभव है।

खरोंच से व्यापार विकास ऋण

बैंक 14.5 से 17% की दर से 5 मिलियन रूबल तक के ऋण प्रदान करते हैं। अक्सर, व्यवसायियों को बड़े रूसी संस्थानों के माध्यम से सरकारी कार्यक्रमों और डिजाइन की पेशकश की जाती है।

स्वागत

व्यवसाय विकास के लिए ऋण कैसे प्राप्त करें? ऐसा करने के लिए, आपको कई चरणों से गुजरना होगा:

  1. बैंक से संपर्क करें, जिसमें वैध खाता है।
  2. ऋण के लिए आवेदन करें।
  3. दस्तावेज ले लीजिए।
  4. यदि अनुमोदित है, तो नियम और शर्तें पढ़ें।
  5. दस्तावेजों पर हस्ताक्षर करें और भुगतान करें।

यदि आप बिना किसी खाते वाले बैंक जाते हैं, तो संस्था धन के सभी या हिस्से को स्थानांतरित करने का अनुरोध कर सकती है।

कहाँ जाना है?

विभिन्न बैंकों में छोटे और मध्यम व्यवसायों के लिए ऋण प्रदान किए जाते हैं। प्रत्येक ग्राहक के लिए रकम और दरें अलग-अलग हो सकती हैं:

  • Sberbank - 16% से 5 मिलियन rubles तक;
  • अल्फा बैंक - 17% पर 6 मिलियन रूबल तक;

छोटे और मध्यम व्यवसायों के लिए ऋण

  • "रायफिसेन बैंक" - 4.5 मिलियन रूबल तक, और दर व्यक्तिगत रूप से असाइन की जाती है;
  • वीटीबी 24 - 14.5% से 4 मिलियन रूबल तक;
  • एक व्यक्तिगत दर पर "बैंक ऑफ मॉस्को" 150 मिलियन रूबल तक।

बचत बैंक

ऑफर उधार व्यवसाय Sberbank, जहांसभी उद्यमी आवेदन कर सकते हैं। कार्यक्रम छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों के साथ-साथ बड़े कॉर्पोरेट ग्राहकों के लिए भी काम करते हैं। बैंक संपार्श्विक, गारंटी और संपार्श्विक के बिना कई कार्यक्रम प्रदान करता है।

राशि 5 मिलियन रूबल तक पहुंच सकती है। दर प्रति वर्ष 16-19.5% है। ऋण विभिन्न उद्देश्यों के लिए दिए जाते हैं: पुनर्निर्माण, निश्चित संपत्तियों की खरीद, विस्तार।

राज्य का कार्यक्रम

हर कोई नहीं जानता कि विभिन्न कार्यक्रम हैं।व्यावसायिक सहायता जिसके लिए आप उनके व्यवसाय के विकास के लिए सब्सिडी प्राप्त कर सकते हैं। समर्थन वापसी योग्य और गैर-वापसी योग्य हो सकता है। ऐसे हो जाओ फंडिंग सब नहीं होगा। इसका लाभ सामाजिक-उन्मुख, औद्योगिक, कृषि, व्यावसायिक परियोजनाएं हैं।

संपार्श्विक के बिना एक एलएलसी के लिए ऋण

यह नौकरियों की संख्या, उपयोगिता को ध्यान में रखता हैउत्पादों या सेवाओं। इसके अलावा महत्वपूर्ण परियोजना की मौलिकता, लाभप्रदता और पेबैक अवधि का आकलन है। कार्य कार्यक्रमों और उनमें भागीदारी के लिए शर्तें शहर के आधिकारिक साइटों पर जारी की जाती हैं।

मुफ्त में आवेदन करें, इसलिए प्रयास करेंप्रत्येक संगठन कर सकते हैं। यदि हम एक उपयुक्त व्यवसाय योजना तैयार करते हैं, तो राज्य से धन प्राप्त करना यथार्थवादी है। अधिक प्राथमिकता उन उद्यमियों को दी जाती है जिनके पास पहले से ही स्थिर आय के साथ एक अच्छी तरह से स्थापित व्यवसाय है।

आवेदन कैसे करें?

क्रेडिट कुछ दिनों के भीतर छोटे और मध्यम व्यवसायों को जारी किए जाते हैं। यह शर्तों और आवश्यकताओं पर निर्भर करता है, उदाहरण के लिए, जब प्रतिज्ञा के साथ ऋण प्राप्त होता है।

एलएलसी के लिए ऋण प्राप्त करना आमतौर पर तरल संपार्श्विक या गारंटर के निमंत्रण के प्रावधान के साथ किया जाता है। अन्यथा ऋण देने से इंकार कर दिया जाएगा।

खरोंच से

खरोंच से व्यवसाय के विकास के लिए क्रेडिट जारी किए जाते हैं, लेकिन उन्हें व्यवस्थित करना मुश्किल है। बैंकों के पास उधारकर्ताओं के लिए सख्त आवश्यकताएं हैं:

  • कंपनी द्वारा लाभ;
  • कंपनी का पंजीकरण 6 महीने -1 वर्ष से कम का नहीं है।

ooo के लिए ऋण प्राप्त करना

नए व्यापारी अक्सर स्वचालित रूप सेऋण के लिए आवेदन अस्वीकार। इस स्थिति में समाधान एक व्यक्ति के लिए उपभोक्ता ऋण का पंजीकरण होगा, संपत्ति की प्रतिज्ञा प्रदान करेगा। खरोंच से व्यवसाय के विकास के लिए क्रेडिट जारी किए जाते हैं और गारंटर के साथ।

बिना जमानत के

संपार्श्विक के बिना एक एलएलसी के लिए ऋण जारी करने के लिए पर्याप्त हैमुश्किल। उधारकर्ताओं को याद रखना चाहिए कि कुछ संस्थान, उदाहरण के लिए, Sberbank, VTB, इस तरह के ऋण प्रदान करते हैं, लेकिन दर काफी अधिक होगी। इस तरह के लेनदेन के लिए शर्त व्यापार मालिकों की गारंटी है।

आवश्यकताओं

एलएलसी के लिए एक व्यवसाय विकास ऋण कई आवश्यकताओं के अधीन प्रदान किया जाता है:

  • कर्मचारी - 100 से अधिक लोग नहीं;
  • वार्षिक लाभ - 400 मिलियन रूबल तक;
  • सूक्ष्मजीवों से आय 60 मिलियन रूबल, और राज्य - 15 से अधिक नहीं;
  • रूसी संघ में पंजीकरण;
  • व्यापार की वैधता;
  • उम्र 23-65 वर्ष;
  • सकारात्मक क्रेडिट इतिहास;
  • वित्त का अच्छा कारोबार।

दस्तावेजों

ऋण प्राप्त करने के लिए आवश्यक आवेदनएलएलसी के लिए व्यावसायिक विकास। दस्तावेज़ इस आधार पर भिन्न हो सकते हैं कि कोई व्यक्ति बैंक ग्राहक है या नहीं। स्थायी उधारकर्ताओं को अंतिम बार, प्रतिज्ञा पत्र, गारंटरों पर वित्तीय विवरण प्रदान करने की आवश्यकता होती है।

व्यापार विकास के लिए ऋण कैसे प्राप्त करें

यदि ग्राहक बैंक की सेवाओं का उपयोग नहीं करता है, तो वहघटक, पंजीकरण दस्तावेज तैयार करना चाहिए। साथ ही उन व्यक्तियों के हस्ताक्षर के नमूने के साथ एक कार्ड की आवश्यकता होती है जिनके पास हस्ताक्षर करने का अधिकार है। उनके पासपोर्ट की तलाश में, टीआईएन। दस्तावेजों की सूची कभी-कभी बढ़ाई जाती है।

योग

एलएलसी के लिए व्यावसायिक विकास ऋण जारी किया जाता है3-5 मिलियन रूबल की राशि। लेकिन कुछ संस्थान, उदाहरण के लिए, बैंक ऑफ मॉस्को बड़ी रकम जारी करता है। शर्त कंपनी की शोधन क्षमता और दायित्वों की पूर्ति है जो ऋण दस्तावेजों पर हस्ताक्षर करते समय ली जाती है।

दरों

सभी ग्राहकों के लिए ऋण पर ब्याज प्रत्येक ग्राहक के लिए व्यक्तिगत रूप से निर्धारित किया जाता है। ऋण का उपयोग करने का शुल्क कई कारकों पर निर्भर करता है:

  • शोधन क्षमता;
  • वित्तपोषण अवधि;
  • ऋण मुद्रा;
  • संपार्श्विक या ज़मानत की उपलब्धता।

बेस रेट अब 14.5-17% प्रति वर्ष है। और राज्य से अधिमान्य कार्यक्रमों के तहत 10% अधिनियम।

मामले

मानक कार्यक्रमों के तहत, एक अवधि के लिए ऋण दिया जाता है।3 साल तक। कभी-कभी अधिक समय देने का समय होता है। यह संभव और जल्दी चुकौती है, इसके लिए केवल यह पता लगाना आवश्यक है कि क्या इसके लिए कोई अतिरिक्त कमीशन है।

वापसी

ऋण का भुगतान बराबर है याविभेदित भाग। कभी-कभी व्यक्तिगत मोचन विकल्प की संभावना होती है। हस्तांतरण चालू खाते से क्रेडिट के लिए किया जाता है। यदि कोई बैंक समय पर भुगतान करने में विफल रहता है, तो इसमें देरी होती है और क्रेडिट रेटिंग कम हो जाती है।

Sberbank व्यापार ऋण

फायदे और नुकसान

व्यवसाय ऋण के अपने फायदे हैं:

  • संचलन से धन की कोई निकासी नहीं;
  • संपार्श्विक के बिना ऋण प्रसंस्करण की संभावना है;
  • आप सॉफ्ट लोन जारी करके राज्य कार्यक्रम के सदस्य बन सकते हैं।

लेकिन यह ध्यान में रखना चाहिए कि बैंकों मेंकेवल सिद्ध व्यवसायियों के साथ उधार कार्य। उधारकर्ताओं को कंपनी में अपने सॉल्वेंसी, ओपन करेंट, डिपॉजिट अकाउंट्स, पेरोल प्रोजेक्ट्स, कॉर्पोरेट कार्ड्स की पुष्टि करनी चाहिए। इसके बाद ही किसी लोन को प्रोसेस किया जा सकता है।

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