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बैंकिंग और उसके विनियमन

वैश्विक अर्थव्यवस्था में हालिया विकासवित्तीय और क्रेडिट क्षेत्र के कामकाज पर राज्यों की बढ़ती निर्भरता दिखाएं। सालाना, इन जरूरतों को पूरा करने के लिए व्यापार, सरकार और उपभोक्ताओं के हितों को वित्त पोषित करने की मात्रा में उल्लेखनीय वृद्धि हुई है और एक बैंकिंग प्रणाली है।

बैंक क्या है

बैंक किसी का एक अभिन्न अंग हैंअर्थव्यवस्था, चाहे दुनिया, राज्य या क्षेत्रीय हो। व्यक्तियों, व्यापार, सरकार और अन्य वित्तीय प्रतिभागियों को बैंकिंग क्षेत्र से जुड़े हुए हैं।

बैंक एक वित्तीय और क्रेडिट संस्थान है,जो धन, प्रतिभूतियों, धातुओं और संविदात्मक दायित्वों के साथ संचालन करता है, जिसका विषय नकद या अन्य वित्तीय साधन हैं, उदाहरण के लिए, असाइनमेंट अनुबंध।

व्यापक अर्थ में, 2 प्रकार के बैंक हैं:

  • केंद्रीय बैंक एक राज्य संस्थान है,जो अन्य अधिकारियों से अलग है, वित्तीय और मौद्रिक नीति के मुद्दों से संबंधित है, वित्तीय संस्थानों की निगरानी करता है, पैसा और सरकारी प्रतिभूतियों को जारी करता है, और वाणिज्यिक बैंकों को उधार देता है। बैंकिंग क्षेत्र सेंट्रल बैंक की देखरेख में है।
  • एक वाणिज्यिक बैंक बैंकिंग परिचालन के कार्यान्वयन के माध्यम से लाभ पैदा करने के उद्देश्य से बनाई गई एक निजी या सार्वजनिक संस्था है।

बैंकिंग क्षेत्र

बैंकों के लिए आवश्यकताएं

बैंक की स्थापना के लिए कानूनी आधार बैंकिंग गतिविधियों पर कानून है, जो लाइसेंस प्राप्त करने के लिए आवश्यक आवश्यकताओं को प्रदान करता है:

  • इक्विटी की राशि 18,000,000 है;
  • दस्तावेजों की सूची;
  • संस्थापकों के "स्वच्छ" व्यापार और कर इतिहास;
  • जोखिम और पूंजी प्रबंधन प्रणाली और आंतरिक लेखा परीक्षा प्रणाली की उपलब्धता।

यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि आवश्यकताओं की पूर्ति नहीं हैकानून लाइसेंस जारी करने के लिए सेंट्रल बैंक के एक प्रेरित इनकार में शामिल है। साथ ही, यदि कोई कानूनी इकाई किसी प्रासंगिक लाइसेंस की उपलब्धता के बिना बैंकिंग परिचालन करती है, तो इसे ऐसी गतिविधियों के परिणामस्वरूप प्राप्त सभी लाभों से वंचित किया जा सकता है और संघीय बजट के पक्ष में अपने आकार से दोगुना जुर्माना देना पड़ता है।

बैंकिंग क्षेत्र भी निगरानी में हैफिच रेटिंग, एसएंडपी, मूडीज इत्यादि जैसी आधिकारिक रेटिंग एजेंसियां। उनके मूल्यांकन से कई वर्षों तक क्रेडिट संस्थान की विश्वसनीयता और स्थिरता निर्धारित होती है, उच्च रेटिंग निवेशकों के बीच बैंक के अन्य वित्तीय संस्थानों को आकर्षित करती है।

बैंकिंग सेवाओं का क्षेत्रफल

बैंकिंग सेवाएं

बैंकिंग परिचालन की कुलता बहुत व्यापक है, ज्यादातर बैंक केवल उनमें से एक हिस्से पर प्राथमिकता देते हैं, इसलिए गतिविधि के प्रकार के अनुसार वर्गीकरण मान्य है:

  • यूनिवर्सल बैंक वे लगभग सभी प्रकार की बैंकिंग गतिविधियों से निपटते हैं, उदाहरण के लिए, सबरबैंक, वीटीबी 24।
  • निवेश बैंक वित्तीय बाजारों में निवेश और अटकलों में शामिल, उदाहरण के लिए, बीसीएस, फिनम।
  • शाखा बैंक वे मुख्य रूप से उधार और व्यापार सेवाओं में लगे हुए हैं, उदाहरण के लिए, रोसेलखोजबैंक, प्रोमस्ट्रोइबैंक।
  • विशिष्ट बैंक वे बैंक दायित्वों की एक संकीर्ण सूची को पूरा करते हैं या एक गैर मानक सेवा प्रणाली है, उदाहरण के लिए, गैज़प्रंबैंक, टिंकॉफ।

बैंकिंग कानून

बैंकिंग क्षेत्र में निम्नलिखित प्रकार के बैंकिंग परिचालन शामिल हैं:

  • ऋण।
  • डिपॉजिटरी स्टोरेज।
  • लेनदेन का समर्थन
  • ब्रोकरेज सेवाएं
  • निवेश।
  • मुद्रा विनिमय
  • कीमती धातुओं का प्लेसमेंट।
  • लीजिंग परिचालन।
  • वित्तीय संपत्तियों का विश्वास प्रबंधन।

बैंकिंग के विधान विनियमन: अवसर और सीमाएं

वित्तीय और बैंकिंग क्षेत्र के अधीन हैविधायी और वित्तीय विनियमन। कानूनी दृष्टि से, बैंक बैंकिंग गतिविधियों को विनियमित करने वाले विधायी कृत्यों के एक समूह के अधीन हैं। रूस में, मुख्य बात संघीय कानून "बैंकिंग पर" है, और, उदाहरण के लिए, उधारकर्ता और बैंक के बीच संबंध नागरिक संहिता के प्रावधानों द्वारा शासित होता है।

वित्तीय विनियमन के संबंध में, यहसेंट्रल बैंक द्वारा वाणिज्यिक बैंकों की देखरेख है। वह लाइसेंस जारी करता है और रद्द करता है, बैंक की वित्तीय स्थिति की जांच करता है, विशेष रूप से, तरलता स्तर की पर्याप्तता, लेनदेन की पारदर्शिता, बैलेंस शीट पर आरक्षित निधि का स्तर, लेखा मानक मानकों आदि की निगरानी करता है।

वित्तीय बैंकिंग

रूसी कानून के लिए प्रदान करता हैयदि बैंक लाइसेंस को रद्द करता है, तो राशि - 1 400 000 रूबल तक, बीमा के तहत लाइसेंस के निरसन के समय संचित जमा के प्रतिशत पर भी होता है। कानूनी संस्थाओं के लिए, कानून का यह प्रावधान अमान्य है।

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